КИЕВ, 3 мар - SV Development. Российская банковская система убыточна начиная уже с октября прошедшего года, утверждают эксперты. По их мнению, исключением являются только Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк.

И ситуация настолько серьезна, что банкам необходимо срочно увеличивать свой капитал либо сокращать кредитные портфели для поддержания норматива его достаточности. Но денег на увеличение капитала у банкиров просто нет, и сокращение активов для них не выход. А государство не собирается помогать им покупкой акций. Выход предлагает Центробанк.

Государство не намерено входить в капитал частных кредитных учреждений, категорически заявил представитель Банка России Михаил Сухов. Однако вице-премьер Алексей Кудрин добавил к этому, что сейчас в правительстве рассматривается возможность усиления участия государства в капитале ведущих банков, правда, "только по мере необходимости".

И если под "ведущими", как всегда, подразумеваются Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк, то у них такой необходимости, судя по оценкам экспертов, пока еще не возникло. Оно и немудрено, ведь в конце прошлого года "ведущие" получили от государства больше триллиона рублей и сделали себе из них "подушку безопасности" в виде валютных запасов. А остальным придется туго. Потому что снижать нормативы достаточности капитала Центробанк не собирается.

В результате этого первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев не исключает появления во второй половине текущего года кредитных организаций с отрицательным капиталом. Но эта проблема вполне решаема, считает Улюкаев. И сделать это можно двумя способами.

Первый - за счет изменения соотношения собственного капитала банков первого и второго уровня. А второй - увеличением сроков предоставления субординированных кредитов. Участники рынка, также как и регулятор, ожидают появления банков с отрицательным капиталом. Но, по их мнению, для решения проблемы ЦБ все же придется пойти на смягчение нормативных требований.

Не секрет, что снижение качества кредитных портфелей - главная угроза стабильности банковской системы в нынешнем году. Банки терпят убытки из-за роста просрочки, что негативно сказывается на размере их собственных средств. Размер просроченной задолженности на начало года составлял 3,8%, а к концу года, по прогнозам Алексея Кудрина, он может вырасти до 10%.

И резервы банков на возможные потери должны увеличиться соответственно. Но для того, чтобы банки могли зарезервировать такие средства, необходимо капитализировать банковскую систему, считает Кудрин. По его словам, если говорить о крупнейших 30 банках, их резервы должны вырасти до 883 млрд рублей. А если не учитывать Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк, то 27 остальных банков должны зарезервировать 351 млрд рублей для сохранения своей устойчивости.

Но сейчас на рынке нет акционеров, которые смогут предоставить такие деньги, потому об этом обязано позаботиться государство, заявил министр финансов. По информации Кудрина, на капитализацию банков правительство планирует направить 300 млрд рублей из средств федерального бюджета, в том числе 200 млрд рублей - для ВТБ и 100 млрд рублей - для ВЭБа. К тому же из средств Фонда национального благосостояния планируется выделить еще 255 млрд рублей на субординированные кредиты частным банкам.

Впрочем, в отношении роста просроченной задолженности есть и более негативные прогнозы. Например, аналитики "Интерфакс-ЦЭА" считают, что уже сейчас фактический уровень просрочки в банковской системе составляет около 10%, и к началу 2010 года она увеличится до 15-20%. А в докладе аналитиков компании "Ренессанс Капитал", который был представлен на заседании комитета РСПП, говорится, что размер просрочки по кредитам юрлицам достигнет 40%, по частным займам - 50%. Причина такой разницы с официальными прогнозами в том, что банки давно научились прятать просроченную задолженность, используя различные схемы, такие как реструктуризация кредитов или их пролонгация.

Как бы то ни было, решить проблему роста плохих активов можно изменением соотношения капитала первого и второго уровня, считают в ЦБ. Согласно положению Центробанка 215-П, в расчете собственных средств второго уровня можно учитывать кредит на сумму не более 50% от капитала первого уровня.

Однако многие банки этот лимит уже исчерпали, поэтому наращивать капитал за счет субординированных займов не могут. ЦБ собирается увеличить соотношение между средствами первого и второго уровня, тогда многие банки смогут воспользоваться этим для улучшения показателей капитала за счет кредитов. К тому же при вхождении в капитал первого уровня акционерам нужно доказывать, что их средства не являются заемными, а в отношении предоставления субординированных займов такого требования нет.

Таким образом, фактически Центробанк ведет речь о дальнейшем смягчении требований банковского надзора. Напомним, что еще в конце прошлого года регулятор смягчил нормы резервирования средств на возможные потери по ссудам. В результате этого банки смогли снизить нагрузку на капитал за счет уменьшения резервов по плохим кредитам.

Из первого решения проблемы логично вытекает второе - удлинение срока выдачи субординированных кредитов до 30 лет. Ведь по текущим требованиям ЦБ срок кредита должен быть не менее пяти лет, а верхний предел не ограничен. И государство уже предлагало банкирам займы с возвратом в 2019 году. Осталось сделать немного - продлить сроки кредитования еще на 20 лет, и проблема плохих активов будет решена. Однако сколько банков смогут получить эти кредиты, пока вопрос.

Компания "SV Development"