В течение десяти лет недвижимость оставалась самым "благодарным" объектом инвестиций. А в последнее время первую строку в рейтинге инвестиционной прибыльности городская недвижимость уступила земельным участкам.

По данным компании SV Development, только за первый квартал 2007-го цены на землю в Броварском, Вышгородском и Обуховском направлениях выросли вдвое. И если раньше престижными считались участки 20-километровой зоны, то теперь она расширилась до 35–40 км. Естественно, что при таком спросе не обойтись без банковского кредитования. Но в этих вопросах есть определенные сложности, поэтому развиваются они медленно и практикуются далеко не во всех банках.

Почему земельная ипотека "тормозит"?

Нам удалось найти предложения по кредитованию приобретения земли только в нескольких крупных банках. Отвечая на вопрос, почему тормозится такое перспективное направление, кредитный эксперт одного из них перечислил несколько причин. Среди основных – непрозрачность механизма выделения участков и проблематичность оценки земли. Согласитесь, на сегодняшний день оценить любую недвижимость – не проблема, для этого существуют и нормативные акты, и эксперты. А вот чтобы оценить земельный участок, в стране нет ни специалистов, ни государственных экспертных учреждений. Да и конъюнктура может меняться: построили рядом очистные сооружения, и участок потерял в цене "несколько нулей". Или оспорил кто-то законность выделения земли, и владелец рискует потерять ее, а банк – остаться без залога.

Есть еще один важный нюанс. В акте о праве собственности на земельный участок обязательно указывается его целевое назначение – будет ли построен жилой дом или владелец будет заниматься садоводством (тогда, согласно украинскому законодательству, на нем могут быть построены необходимые дома и хозпостройки). Банки неохотно кредитуют последний – дачный – вариант и чаще берут в залог участки под жилую застройку.

Кредиты на землю дороже "квартирных"

Условия кредитования земельных участков в финансовом плане мало чем отличаются от обычных кредитов на недвижимость. Желателен первый взнос – 10–25%. Хотя есть банки, выдающие ссуды и без первоначального взноса. Но они требуют дополнительный залог, причем – только ликвидную недвижимость. Кредит на землю, как и на квартиру, можно взять на срок от 10 до 30 лет. А вот средние годовые ставки – выше, чем на квартиры.

ОТР Bank предлагает ипотечный кредит на покупку земельного участка под 17,5% годовых в гривне, 12,49% в долларах США, 11,99% в евро и 8,99% в швейцарских франках. Первоначальный взнос – 20–40% (зависит от суммы кредита) или нулевой – при условии оформления в ипотеку дополнительной недвижимости. Одноразовая комиссия за обслуживание – 2% от суммы кредита. Максимальная сумма – $250 тыс.

НадраБанк выдает кредиты физическим лицам на приобретение, а также озеленение, благоустройство и ландшафтный дизайн земельных участков на 30 лет. Ссуда на покупку выдается в рамках программы "Кредит на приобретение потребительской недвижимости". При этом между кредитом на покупку квартиры, дома и участка нет отличий в процентных ставках – 18,49–18,99% годовых в гривне, 12,49–12,99% в долларах, 11,49–11,99% – в евро. Обеспечением по кредиту на покупку земли может служить как приобретаемая земля, так и другая ликвидная недвижимость. Первоначальный взнос – 10%.

В том же банке выдается кредит на благоустройство. Обеспечением по нему может быть автомобиль, недвижимость, сам участок. Беззалоговый кредит – под поручительство третьих лиц. Срок кредитования – до 15 лет, максимальный размер – до 70% стоимости ипотеки. Если залогом служит автомобиль, сумма кредита не должна превышать половины его стоимости, а выплатить долг надо будет в течение 5 лет. Если же банк выдаст беззалоговый кредит, то его размер не превысит $5 тыс. и вернуть его надо будет в течение 2 лет.

В "Райффайзен Банк Аваль" ссуду на приобретение участка можно взять под 18% годовых в гривне, 13,25% в долларах и 13% в евро. При этом надо будет заплатить комиссию – 1% и первоначальный взнос – 20%. Выплатить долг надо в течение 20 лет. Без первоначального взноса – при условии залога другой недвижимости.

УкрСиббанк выдает кредиты на срок до 21 года под 17,5% годовых в гривне, от 12% в долларах, 11,8% в евро и 8,99% в швейцарских франках. Первоначальный взнос – 25%, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание – от 1,2% от суммы операции. Ежемесячных комиссионных банк не берет.

Источник: Газета по-киевски - http://www.pk.kiev.ua