КИЕВ, 22 окт. - SV Development.  "По существующим программам в течение года удастся достичь уровня ставок по ипотеке в интервале 10-12%", – заявил сегодня Помощник президента РФ Аркадий Дворкович. "Если мы это сделаем, то думаю, что примерно 10-15% семей смогут воспользоваться этими программами", – сказал он в эфире телеканала "Россия".

В ближайшее время правительство введет в действие ряд программ, "которые помогут приобретать жилье за счет ипотечных кредитов и других механизмов финансирования пока что отдельным категориям семей", рассказал Дворкович. Прежде всего, помощь будет оказана молодым семьям, увеличится и объем помощи семьям военнослужащих.

"Мы поможем специалистам, которые приходят в школы, мы поможем специалистам в отдельных регионах, где нужно привлекать людей, привлекать специалистов на новые рабочие места, где есть вакансии для реализации новых инвестиционных проектов", – добавил он. По словам помощника президента, эта программа "уже начинает работать", средства на субсидирование ставок и на софинансирование первоначальных платежей для приобретения квартир выделяются.

"Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) постепенно раскручивает эти механизмы. Денег, как и по другим государственным программам, пока немного", – пояснил помощник главы государства. "В течение трех лет, если мы снизим ставку до 6 тире 8%, по мере снижения инфляции, думаю, что уже до 30% семей начнут пользоваться ипотечными кредитами", – убежден Дворкович.

При этом чиновник отметил, что в большинстве регионов России приобретаемое государством жилье стоит ниже 30 тысяч рублей за метр. Согласно экспертным оценкам, около "75% стоимости строительства жилья вообще не связано со строительством", отметил Аркадий Дворкович.

Напомним, что даже с учетом некоторого кризисного снижения цен, по данным аналитического центра "Миэль", в Москве средняя стоимость одного квадратного метра достигает 157 тысячи рублей на вторичном рынке, на первичном (новостройки) – 191 тысячи рублей.

Средняя ставка по ипотеке сейчас составляет 15%. Саамы низкие фиксированные ставки: по Федеральной ипотечной программе – 10,05%, Сбербанк – от 13,5%, ВТБ 24 – от 14,10%, БСЖВ – от 14,25%.

В первом полугодии 2009 года количество кредитов по ипотеке, которые выдали банки, снизилась по сравнению с 2008 годом в 6 раз. Доля рублевых ссуд превысила 90%, просроченная задолженность в рублях увеличилась в 6 раз, а в валюте – почти в 15 раз. Об этом говорят данные доклада "О состоянии рынка ипотечного жилищного кредитования в первом полугодии 2009 года" Банка России.

В то же время, по мнению ряда экспертов, ситуация на рынке приблизительно с мая этого года начала улучшаться. Постепенно снижаются ставки, происходит стабилизация цен на рынке жилья, сказываются государственные меры по поддержке ипотеки и строительной индустрии.

Сейчас АИЖК реализует две основных федеральных программы. Именно их упоминал Дворкович. Первая программа – "Военная ипотека". В ней может участвовать только военнослужащий – гражданин Российской Федерации, проходящий военную службу по контракту и включенный в реестр участников (реестр участников – перечень участников накопительно-ипотечной системы, формируемый федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации).

В соответствии с Федеральным законом №117-ФЗ от 20 августа 2004г. все военнослужащие имеющие право на участие в накопительно-ипотечной системе и ставшие участниками – ежегодно получают накопительный взнос на именной лицевой счет. Цель накопительного взноса – решение жилищного вопроса военнослужащего за счет долгосрочного накопления с инвестированием или за счет приобретения жилья в кредит.

Преимущество накопительно-ипотечной системы заключается в том, что при выборе второго варианта военнослужащий может приобрести жилье уже в начале службы. Максимальный срок кредита ограничен наступлением 45-летнего возраста Участника НИС (накопительно-ипотечной ситсемы). Минимально допустимый размер первоначального взноса на покупку жилого помещения – не менее 10 % стоимости жилого помещения.

Вторая программа, которую реализует "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", – "Материнский капитал".

Этот относительно новый продукт рассчитан на заемщиков, у которых есть право на материнский (семейный) капитал (МСК). Особенность нового продукта в том, что есть возможность использования средств МСК для увеличения суммы ипотечного кредита. Это позволит направить средства, предоставляемые в рамках мер государственной поддержки семей, имеющих детей, на приобретение более комфортного жилья.

"При расчете суммы такого кредита учитываются текущий доход семьи и средства МСК. Текущий доход рассчитывается исходя из дохода работающего супруга (или супругов, если мама – распорядитель материнским (семейным) капиталом – уже вышла на работу), однако в качестве созаемщиков могут рассматриваться и другие лица, в том числе, члены семьи заемщика (например, родители супругов). Количество созаемщиков не может быть больше четырех человек", – говорится в материалах агентства.

Погашение кредита осуществляется двумя частями: ежемесячными равными платежами в течение всего срока кредита и разовым платежом, за счет перечисления средств МСК Пенсионным Фондом РФ непосредственно кредитору.

Минимальная процентная ставка по кредиту установлена на уровне от 10,5% годовых в рублях, и определяется в соответствии со Стандартами выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных жилищных кредитов (займов) индивидуально для каждого кредита. Максимальный срок кредита – 30 лет.

С начала реализации пилотного проекта на 1 октября заявки на получение кредита с учетом средств Материнского семейного капитала (МСК) подали 232 заемщиков из 16 регионов на сумму 232 млн.руб., из них 165 заявок на 165 млн.руб. одобрены кредитором, а 55 кредитов на сумму 55 млн.руб. выданы. Напомним, что сумма материнского (семейного) капитала составляет 312 162, 50 руб. Материнский капитал могут получить только те семьи, у которых родился второй ребенок в семье (или больше). Сертификат на материнский капитал нужно получать в Пенсионном фонде РФ. Также следует помнить, что он выплачиваться только один раз.

Тем же, кто не попадает в льготные категории, но хочет приобрести жилье в кредит, надо идти в банк.

"Сейчас рынок замер", – комментирует Банк.ру Андрей Закревский, старший вице-президент Knight Frank. "Но с оценками Двороквича согласен. Напомню, что до кризиса в середине 90-х средняя ставка была как раз в районе 12%. Думаю, что вскоре мы увидим оживление ипотечного рынка.

Государство продавит банки и заставит их выдавать кредиты. Власти, безусловно, будут наращивать усилия по улучшению ситуации на рынке через различные федеральные программы, которые будут реализовываться АИЖК, и региональные. Поэтому, вполне возможно, что в следующем году средняя ставка снизится до 12%. Спрос на жилье вырастет. Так как проблема ипотеки в кризис была не в банках, а в покупателях.

Дело не в том, что те, кто планировал купить квартиру или взять ипотеку, остались без денег. Просто, в условиях нестабильности, потенциальные покупатели выжидали, они опасались ухудшения ситуации в экономике, на рынке труда, ждали снижения цен и т.д. Нет сомнения в том, что рынок начнет восстанавливаться, спрос вырастет, а значит, продавцы поднимут цены.

В период кризиса цены, как на вторичном, так и на первичном рынке упали где-то на 20%. Это максимум. Сейчас самый благоприятный момент доля покупки квартиры. Если вы планируете взять ипотеку, то нужно брать ее сейчас", – советует эксперт.

 Компания "SV Development"