Прогнозы правительства и Центробанка о том, что в ноябре ситуация с оттоком вкладов физических лиц в банки стабилизируется, похоже оправдываются. В прошлом месяце отток вкладов населения составил 0,2 процентов, против 6 процентов в октябре.

Данная динамика по движению банковского капитала "рядовых" вкладчиков свидетельствует о том, что меры монетарных властей страны по стабилизации финансовой ситуации в стране и, в частности, в банковской сфере были услышаны населением, а главное, правильно интерпретированы.

В декабре можно ожидать притока вкладов физлиц в банки, правда, население, в первую очередь, понесет свои сбережения в госбанки. Позитивный тренд на рынке банковских вкладов населения, безусловно, обнадеживает правительство и ЦБР, ведущих серьезную борьбу с инфляцией в конце 2008 года. "Червоточинка" заключается лишь в том, что рядовые вкладчики в ближайшие месяцы будут отдавать предпочтение валютным вкладам, прежде всего, долларовым.

Отток вкладов физлиц из российских банков в октябре 2008 г составил 6 проц. Об этом говорится в материалах Банка России. В абсолютном выражении отток составил 354,5 миллиарда рублей против 88 миллиардов в сентябре. На 1 ноября объем вкладов составил 5,5356 триллиона рублей.

За день до появления официальной информации ЦБР по вкладам, первый заместитель Центробанка Алексей Улюкаев озвучил данные по оттоку вкладов физлиц в ноябре. По его словам, отток вкладов населения из российских банков в ноябре 2008 года снизился до 0,2%. При этом А.Улюкаев не преминул прибегнуть к сравнению ноябрьских данных по оттоку вкладов физлиц с октябрьскими, что повышало значимость положительных тенденций в банковском секторе и в таком его "чувствительном" сегменте как вклады населения.

"В ноябре отток с депозитов населения практически обнулился и составляет примерно 0,2% по сравнению с 6,0% в октябре", - сказал А.Улюкаев на Российском экономическом и финансовом форуме в Австрии. В то же время он признал, что существенно меняется валютная структура вкладов населения за счет существенного роста вкладов в иностранной валюте. "Но тенденция к организованным сбережениям есть", - сказал А.Улюкаев.

Действительно, из общей суммы в 354,5 млрд рублей, изъятых гражданами в октябре со своих банковских счетов, 447 млрд рублей собственно были сняты с рублевых депозитов. А на валютных счетах в октябре стало на 92,4 млрд руб больше, чем в сентябре. Таким образом, граждане решили в период кризиса переложиться из рублей в доллары и евро. Заметим, что такие операции граждане стали проводить в октябре на фоне дискуссии о темпах девальвации национальной валюты.

Данные по оттоку банковских вкладов населения за два последних месяца выявили и другую тенденцию на рынке банковских вкладов. Опасения населения за стабильность коммерческих банков помогли крупнейшему госбанку восстановить контроль на этом рынке.

Доля Сбербанка России в общих вкладах населения в банках за сентябрь 2008 г. выросла на 1 проц. пункт почти до 51 процента. Отметим, что по итогам августа 2008 г. доля Сбербанка в депозитах населения впервые в его истории опустилась ниже 50 проц до 49,97 проц., сообщает ПРАЙМ-ТАСС.

В октябре население изъяло из Сбербанка 2,5 проц депозитов, сообщал президент-председатель правления банка Герман Греф — их объем сократился до 2,9 трлн. руб. Отток вкладов в октябре в целом по банковской системе по данным Центробанка составил 6 проц — в результате объем депозитов сократился до 5,5 трлн руб. Таким образом, уже по итогам октября доля Сбербанка на рынке вкладов может увеличиться до 52,7 проц.

В декабре Центробанк и Агентство по страхованию вкладов ожидают положительную динамику на рынке вкладов. Причем, можно с большой долей вероятности предположить, что граждане, решив открыть в банках депозиты понесут свои сбережения в госбанки, прежде всего, в Сбербанк.

Тому несколько причин. Сбербанк оперативно отреагировал на замечание министра финансов Алексея Кудрина о том, что "ставка по вкладам населения должна быть выгодной, пенсионные вклады должны быть выше инфляции, иначе никто не будет нести деньги в банки, а будут нести деньги из банков". Сбербанк России (SBER) с 1 декабря 2008 г повысил процентные ставки по вкладам физических лиц и сберегательным сертификатам в рублях на 1-2,5 процентных пункта в зависимости от срока привлечения и размера первоначального взноса. Отметим, что прежняя максимальная ставка в 9,5 проц по пенсионному депозиту /сроком на 2 года/ увеличилась до 12 проц.

Сбербанк формально выполнил поручение Минфина подтянуть размер ставок по депозитам до уровня инфляции /на середину ноября она составила 12,3 проц/. Между тем, руководство Сбербанка еще до официального объявления о повышении ставок по депозитам населения заявляло, что и при прежних ставках по вкладам физлиц граждане открывали счета в Сбербанке.

По мнению директора управления Сбербанка Дмитрия Тарасова, вкладчики впредь "станут поосторожнее". Он сказал, что депозит будет ими рассматриваться как "личный стабфонд, и его не будут тратить". Кроме того, по мнению Тарасова, граждане не будут рассчитывать на возможность получения кредитов.

Как сказал в интервью ПРАЙМ-ТАСС руководитель "Проекта национального развития", экс-начальник департамента внешнего долга Минфина Андрей Черепанов, в декабре "притока вкладов населения в частные банки вообще не будет, приток будет только в госбанки, прежде всего, в Сбербанк". По его мнению, мотивация действий населения по закрытию и открытию банковских счетов осенью этого года напрямую не коррелируются с антикризисными мерами монетарных властей.

Напомним, что правительство и ЦБР в октябре разработали комплексную антикризисную программу по стабилизации ситуации в финансово-экономической сфере, а Минфин и Центробанк выделили большую часть денежных средств на поддержание российской банковской системы.

При этом власти страны методично разъясняли свои действия населению. "Решение повысить сумму страховых выплат по вкладам с 400 тысяч рублей до 700 тысяч рублей для того же Сбербанка не принципиально, так как этот банк в состоянии и сам гарантировать своим "рядовым" вкладчикам сохранность их счетов. Эта мера не приведет к улучшению положения дел на рынке вкладов населения в госбанках, а скорее не допустит ее ухудшения, не даст скатиться в глубокую яму /прим. т.е. будет сдерживать отток вкладов населения из банков/". "Серьезный отток вкладов населения из банков в октябре произошел из-за того, что граждане изымали деньги из малых и средних банков, отток был, главным образом, в регионах", - продолжает он.

" В октябре в основном изымали рубли, а в ноябре те, кто не успел потратить все обналиченные деньги стали открывать валютные счета в госбанках", - говорит А.Черепанов. По его словам, рост депозитов населения в декабре будет в основном за счет средств, полученных в конце года, так называемых бонусов, премиальных. Можно предположить, что в декабре клиенты банков будут и дальше перекладывать свои сбережения с рублевых счетов на валютные. Поэтому, говорить о том, что в декабре приток вкладов населения в банки будет большим, скорее всего, не стоит. Да и то, население понесет свои сбережения только в госбанки, прежде всего, в Сбербанк". По словам А.Черепанова, в декабре сохраниться ажиотаж вокруг банковских ячеек, "сейчас в крупных банках практически нет свободных ячеек". 

 Компания "SV Development"