УКРАИНА, 1 июл. - SV Development. Главное управление НБУ по Киеву и Киевской обл. провело анализ типичных ошибок, которые делают банки при оформлении кредитных договоров, договоров залога и дополнительных договоров. Рекомендации ГУ Нацбанка, изложенные в письме НБУ № 06-204/14152 от 22 июня, заключаются в следующем.

Оценка объекта залога определяется без НДС, - НБУ договоров залога/ипотеки и дополнительных 1. При подготовке проектов кредитных договоров, договоров к ним (далее - договоры) к подписанию:

* в типичные образцы договоров, готовящихся для заключения между банком и НБУ, банки не должны самостоятельно вносить изменения, не касающиеся существенных условий;

* подписантами договоров от банка могут быть только те должностные лица, указанные в преамбуле договора и образцы подписей которых внесены в карточку образцов подписей в ГУ;

* в договорах залога/ипотеки в преамбуле необходимо обязательно указывать подписантов должников и имущественных поручителей;

* при подготовке к подписанию договоров залога/ипотеки в ГУ обязательно подавать: карточки с образцами подписей подписантов - для должников и имущественных поручителей-субъектов хозяйственной деятельности; нотариально заверенные подписи - для должников и имущественных поручителей - физических лиц-субъектов ведения предпринимательской деятельности, физических лиц;

* в ипотечных договорах необходимо правильно указывать номер кредитного договора, он обеспечивает;

* основные параметры в договорах залога/ипотеки должны соответствовать существенным условиям кредитного договора, заключенного между банком и НБУ.

2. При подготовке пакетов документов по обеспечению кредита НБУ, сумма кредита, имущественные права по которому банк предлагает в обеспечение по кредиту Нацбанка, должна полностью покрывать сумму кредита НБУ и начисленные проценты по нему.

На это нужно обращать внимание при передаче в залог имущественных прав по кредитам, предоставленных в иностранной валюте. В залог по кредитам Нацбанка рассматриваются имущественные права на невозобновляемые кредитные линии, полностью использованные заемщиком.

Рекомендации по вопросам страхования:

* объект ипотеки, подлежащей страхованию, в договорах страхования должен быть идентичен тому, который указан в договорах ипотеки;

* выгодоприобретателем по договору страхования должен быть только банк;

* страховая сумма в договоре страхования должна отражать полную стоимость имущества, а не кредита;

* в случае, когда по договору ипотеки передается в залог НБУ несколько объектов недвижимости, то в договоре страхования страховая сумма должна быть пропорционально распределена по каждому объекту ипотеки, исключением является целостный имущественный комплекс (имущественный комплекс, комплекс), который выступает как один объект страхования;

* страховые риски должны быть логичными для каждого вида обеспечения, например, если залог - объект недвижимости, то страховыми рисками выступают затопление, пожар, электрическое замыкание, срыв газовых баллонов, противоправные действия третьих лиц и т. п., а когда объект залога - земля, то риски - оползень, ураганы и т. д., но не пожар и начало военных действий;

* срок действия договора страхования должен соответствовать сроку действия кредитного договора, заключенному между банком и субъектом хозяйственной деятельности или физическим лицом-субъектом предпринимательской деятельности.

Рекомендации по вопросам оценки объекта залога:

* оценка объекта залога определяется без НДС;

* объект оценки должен соответствовать объекту ипотеки, или есть возможность выделить его стоимость из общей стоимости имущества, которое оценивается;

* оценка должна осуществляться не менее чем двумя методами;

* в оценке должны быть все необходимые разделы, требуемых национальным стандартом №1 «Общие основы оценки имущества и имущественных прав», утвержденным постановлением Кабмина №1440 от 10 сентября 2003 г. (далее - Стандарт 1), и национальным стандартом №2 «Оценка недвижимого имущества », утвержденным постановлением Кабмина №1442 от 28 октября 2004 г.;

* в оценку обязательно необходимо включать пошаговые расчеты стоимости объекта залога с таблицами исходных данных;

* оценка должна осуществляться только сертифицированными лицами;

* оценку земли обязательно должна быть рецензия;

* проводить актуализацию оценки объекта залога вместо полноценной оценки возможно лишь в случаях, предусмотренных Стандартом 1;

* отчет об оценке должен быть подписан двумя лицами - оценщиком-экспертом и директором оценочной компании. Если оценщик - субъект предпринимательской деятельности, то также проставляются две подписи - одно лицо подписывается как оценщик-эксперт и как руководитель оценочной компании.

3. При подготовке пакетов документов по обеспечению по кредитам НБУ, если в залог предлагается имущество банка или имущественных поручителей:

* страховать объекты прямой ипотеки нужно в соответствии с п. 4 приложения 2 к положению о рефинансировании и предоставления НБУ кредитов банкам Украины с целью стимулирования экономики Украины на период ее выхода на докризисные параметры, утвержденного постановлением правления Нацбанка №47 от 4 февраля 2010 г.;

* оценка имущества, передаваемого в залог по кредитам Нацбанка, должна быть произведена не ранее, чем за три месяца до обращения в ГУ;

* отчет об оценке должен быть подписан двумя лицами - оценщиком-экспертом и директором оценочной компании. Если оценщик - субъект предпринимательской деятельности, то также проставляются две подписи - одно лицо подписывается как оценщик-эксперт и как руководитель оценочной компании;

* до даты подписания договоров ипотеки объект залога должен быть проверен представителем НБУ. 

Консалтинговая компания "SV Development"