КИЕВ, 28 окт. - SV Development.  «ДЕЛО» розыскало крупнейших проблемных заемщиков банка «Надра». Многие из них никогда не получили бы кредиты в серьезных финансовых учреждениях.
  
Ряд фирм, получивших в 2008 году кредиты в банке «Надра», никогда бы не прошли кредитный комитет в солидном финансовом учреждении. Неизвестные на рынке, без репутации, с минимальным штатом и плохими финансовыми показателями, им удавалось завладеть многомиллионными средствами. Можно, к примеру, вспомнить компанию «Гильдия XXI» (специализация — строительство). Cейчас она находится в перечне крупнейших проблемных должников банка «Надра».

Убытки этой фирмы по итогам 2008 года составили 37 млн. грн. Ее штат состоит из одного человека, а участники строительного рынка разводят руками при упоминании об этой компании. Несмотря на такую «скромность», в прошлом году это предприятие и еще несколько фирм, зарегистрированных по одному и тому же адресу в Киеве на ул. Грушевского, 28/2, без особых проблем получили займы в банке «Надра». Все эти детали свидетельствуют о том, что средства не могли выдаваться без прикрытия бывшего менеджмента банка. «ДЕЛУ» удалось найти подтверждение этому.

Дорога в «Надра»

Сегодня речь пойдет о сразу нескольких компаниях-должниках банка «Надра», которые имеют одинаковый юридический адрес прописки — по улице Мельникова, 12, в Киеве. Согласно данным базы единого реестра юридических лиц, по этому адресу числится минимум десять компаний, которые одновременно присутствуют в списке должников банка «Надра». Среди них: «ДДМ-Альянс», «Банергил-проект», «Рефьюдж», «Денеза», «Инвард Карго», «Леге Лата», «Тесай», «Добрана», «Керен», «Эквител». Против четырех последних фирм банк «Надра» подал судебные иски о взыскании долгов. Суммарная задолженность этих компаний перед финансовым учреждением превышает 650 млн. грн.

Кроме идентичного адреса, все упомянутые фирмы связывает общий номер телефона. Однако пообщаться с руководителями, чьи имена указаны в регистрационных формах этих предприятий, не удастся. На другом конце провода трубку поднимает референт консалтинговой компании «Консалтинг и Финансы». Согласно данным Госкомиссии по ценным бумагам и фондовому рынку, в свое время эта фирма была создана по инициативе самого же банка «Надра».

Как выяснится потом, одновременно этот же номер телефона закреплен за еще одной фирмой — «КФ-аудит», юридический адрес которой аналогичен адресу банка «Надра» — г. Киев, ул. Артема, 15. Главой правления обеих структур («КВ-Аудит» и «Консалтинг и Финансы») является Галина Пузанова. Стоит отметить, что еще до середины минувшего года она также являлась председателем правления страховой компании «Надра — Жизнь» (создана по инициативе банка «Надра», юридический адрес совпадает с адресом банка).

Стоит также отметить, что физический офис обеих консалтинговых компаний — «КФ-аудит» и «Консалтинг и Финансы» — находится в одном офисе — на ул. Большая Васильковская, 74. Это здание Центрального правления Общества глухих, многие помещения которого сдаются в аренду.

Такое количество совпадений вряд ли можно назвать случайным. Люди, которые выдавали кредит, даже не пытались скрыть связи между банком-кредитором и названными проблемными заемщиками. Фирмы, получавшие кредиты, обслуживались структурами, которые были созданы самим же банком.

Неразделенная ответственность

Галина Пузанова, руководитель консалтинговых компаний, оказалась готова к общению с «ДЕЛОМ». По ее словам, фирма «КФ-аудит» действительно ведет бухгалтерский и налоговый учет двух из десяти упомянутых компаний, зарегистрированных по адресу ул. Мельникова, 12. Это фирма «Леге Лата» (получила в 2008 году кредит на сумму около 290 млн. грн.) и компания «Рефьюдж» (сумма кредита неизвестна). С остальными упомянутыми предприятиями, по заверению руководителя консалтинговой фирмы, сотрудничество в данное время не ведется. При этом Пузанова подчеркнула, что «КФ-аудит» не имеет отношения к выделению кредитных средств фирмам, которые обслуживает консалтинговая компания. «Мы вели только бухгалтерский и налоговый учет», — сказала она и отметила, что несмотря на это, сложившаяся ситуация нанесла моральный ущерб компании.

Глава правления «КФ-аудит» пояснила, что в связи с ситуацией вокруг банка «Надра» на фирме ведутся постоянные проверки контролирующих органов — налоговой, прокуратуры, — даже осуществлялась выемка документов по фирмам, которые обслуживаются специалистами «КФ-аудит». При этом финансист высказала мнение, что новое руководство банка «Надра» в лице временной администрации ведет дискриминационную политику по отношению к своим заемщикам. «Они рассылают письма во все инстанции (о проведении проверок. — «ДЕЛО»), но меня смущает позиция банка — я видела договоры залога по кредитам и возникает вопрос: почему банк не работает с залогами, а идет в суд?!» — недоумевает Пузанова. Она также обращает внимание на то, что когда принимается решение о предоставлении кредита, проводится тотальная проверка заемщика разными департаментами банка. И по ее информации, часть менеджмента, которая тогда выдавала деньги малоизвестным фирмам, продолжает работать и сейчас. «Поэтому у меня вопрос: почему при работе стольких департаментов виноват только заемщик, а как же банк?!» — недоумевает она.

В свою очередь, по мнению главы правления банка «Контракт» Павла Крапивина, ряд сомнительных фирм, получивших многомиллионные кредиты в банке «Надра», никогда не смогли бы получить эти средства в других финансовых учреждениях. «Ну, разве что 50 тыс. на развитие бизнеса», — заключает банкир. По его словам, перед тем как выдать кредит, сотрудниками банка должны быть тщательно проанализированы целый ряд показателей работы потенциального заемщика. «Первое, что анализируется, — финансовая деятельность, срок жизни на рынке, достаточность денежных поступлений для погашения кредита, — перечисляет банкир. — Затем анализируется схема бизнеса, поставщики, покупатели, курсовые риски, возможные потери каналов продаж». Также он добавил в этот перечень анализ обеспечения кредита, репутацию на рынке юрлица, его топ-менеджмента и учредителей.

Среди корпоративных заемщиков банка «Надра», которые сегодня отказываются возвращать долги финансовому учреждению, можно насчитать несколько десятков таких компаний, как «Гильдия XXI». Они связаны между собой или юридическими адресами и общими телефонами, или именами директоров и учредителей. Как правило, юридические адреса таких фирм — это адреса консалтинговых компаний (ул. Мельникова, 12, ул. Грушевского, 28/2, ул. Николая Василенко, 7, в Киеве). Они оказывают услуги по юридическому и бухгалтерскому сопровождению клиентов.

 Компания "SV Development"