Bank of America (BofA), купивший в июле ипотечного брокера Countrywide, теперь вынужден дорого платить за его прегрешения. Банк выделит 8,4 млрд долл. на помощь клиентам Countrywide, столкнувшимся с «грабительской практикой кредитования», в рамках урегулирования судебных исков от 11 штатов как минимум. Этот шаг станет крупнейшей в истории программой по изменению уже выданных ипотечных кредитов.

«Жадность Countrywide превратила американскую мечту в кошмар для тысяч калифорнийцев», — заявил вчера Джерри Браун, генпрокурор Калифорнии, одного из наиболее пострадавших от жилищного кризиса штатов, который начал действия против Countrywide еще до того, как компанию за 2,5 млрд долл. купил в июле BofA, передает IPROCREDIT.

Г-н Браун и представители еще десяти штатов обвиняли Countrywide в чрезмерном понижении требований к заемщикам, продаже им рисковых кредитов, использовании скрытых комиссий и недостоверной рекламы, а также в поощрении сотрудников к реализации «спорных» кредитов. В рамках достигнутого с властями урегулирования Countrywide не признает за собой какой-либо вины и направляет 8,4 млрд долл. на изменение условий ипотеки, которые коснутся почти 400 тыс. американцев.

Программой могут воспользоваться заемщики, связавшиеся и пострадавшие от ипотеки в Countrywide с 1 января 2004 года по 31 декабря 2007 года. Дом должен использоваться в качестве основного места жительства, остаток ссуды должен быть не ниже 75% от текущей стоимости жилья. Среди конкретных мер предлагается модифицировать кредиты таким образом, чтобы совокупные выплаты по ним не превышали 34% от дохода заемщика.

Будут снижаться как проценты по кредитам (вплоть до 2,5% в некоторых случаях), так и сумма кредита, подлежащая выплате. Реализация программы начнется с 1 декабря 2008 года. Определять, кто сможет воспользоваться ею, будет BofA, а контролировать ее реализацию — власти штатов.

При этом BofA заявил, что стоимость урегулирования находится «в границах потерь», которые банк закладывал в покупку Countrywide. Сумма тогда не называлась, однако аналитик CreditSights Дэвид Хендлер прогнозировал, что судебные издержки не превысят 2 млрд долл., в то время как списания активов могут превысить 8,3 млрд долл.

«Это окажет значительную поддержку», — прокомментировала выработанное решение генпрокурор штата Иллинойс Лайза Мэдиган. Она заявила, что урегулирование может стать моделью для других ипотечных кредиторов.

«Такого рода модификации условий ипотеки, скорее всего, продолжатся, — отметил РБК daily аналитик Aite Group Алоис Пиркер. — Кризис пришел из жилищного сектора, он давно вышел за его пределы, и сейчас проблемы приняли системный для экономики характер. Урегулирование — хорошая новость для американцев, но для стабилизации рынков — это капля в море».

По мнению г-на Пиркера, рост издержек BofA также может быть только первым событием такого рода после волны вынужденных слияний и поглощений в США, ведь о росте убытков могут заявить и другие банки.

Компания "SV Development"