Банки особенно не любят они выдавать кредиты на дома, которые или строятся без компании-застройщика, или находятся более чем в 50 км от крупного города. Как все же получить заем на «родовое гнездо»?  
Директор автосалона Максим Кондратюк решился перебраться с семьей за город. «У меня двое детей дошкольного возраста. Мне кажется, им лучше расти поближе к природе, а не в загазованном городе. Да и расширить жилплощадь давно пора», - рассуждает он.

Сейчас семья обитает в двухкомнатной квартире в одном из спальных районов столицы. На семейном совете было принято решение квартиру не продавать, а загородный дом купить в кредит, пишут "Деньги".

«Мы мотались за город, выбирали коттеджи. В итоге остановились на двух-трех вариантах. Однако когда обратились в банк, выяснилось, что ни на один из выбранных нами домов невозможно получить кредит», - жалуется Максим.

Один из коттеджей не устроил банкиров своим местом расположения (слишком далеко от трассы). К другому прилагался недостаточно большой участок земли. А третий требовал достройки, что банкиров также не устроило.

«Деньги» решили разобраться, так ли все сложно в действительности, и на каких условиях банки согласны выдать «путевку в загородную жизнь» уставшим от городской суеты гражданам.

Что доступно?

Обзвонив более 20 банков, мы поняли, что проще всего получить кредит на покупку уже готового загородного дома. Такие программы есть практически у всех крупных банков. А ставки по этим кредитам зачастую совпадают с обычными условиями кредитования на покупку городских квартир.

Взять готовый коттедж в ипотеку сейчас можно под 12,5-15% годовых в долларах, 11,5-15,5% в евро и 20-22% в гривнах (при одноразовой комиссии 0,99-2%). Срок кредитования - от 20 до 30 лет.

При этом нужно будет внести собственный взнос хотя бы от 10%, а лучше - от 25% стоимости дома. Но есть программы и без первоначального взноса. В таком случае придется предоставить дополнительный залог. Или же купить ну очень бюджетный домик (до $100 тыс.). Такая программа, к примеру, есть у Укргазбанка.

Проблема лишь в том, что дома в коттеджных городках, как правило, продаются на стадии строительства. Когда городок достроен, в нем либо уже не остается свободных домов, либо они продаются в три дорога.

Так что если принято решение вложить средства в еще строящийся коттедж, на поиски банка-кредитора уйдет намного больше времени. Как и в случае с кредитованием строящейся городской недвижимости, большинство банков работают только с определенными, дружественными им застройщиками. Поэтому имеет смысл обратиться к девелоперу/продавцу понравившегося коттеджного городка, который подскажет, с какими именно банками они сотрудничают.

Заметим, что в данном случае кредитные условия могут разительно отличаться от среднерыночных, как в лучшую, так и в худшую сторону. Зависит это от того, на какую категорию будущих жителей ориентирован городок.

Кстати, кредиты на строящиеся дома обычно на 1-2% дороже, чем на готовые (это примерно 13,5-17% годовых в долларах, 12,5-16,5% в евро и до 25% в гривнах). Правда, есть несколько банков, которые согласны кредитовать первичную загородную недвижимость независимо от застройщика и на тех же условиях, что и готовые. Это Укрсоцбанк, «ОТП Банк», «Райффайзен Банк Аваль», Сведбанк и другие.

Я сам построю

Получить кредит на самостоятельное возведение «семейного гнездышка» (без привлечения компании-застройщика) еще сложнее. Такие кредиты предоставляет очень мало банков -»ОТП Банк», КредитПромБанк, Укрпромбанк, Укрсоцбанк, «БМ Банк» и некоторые другие.

Залогом в данном случае выступают либо земельный участок, на котором возводится дом, либо другая недвижимость. Сложность оформления кредита на самостоятельное строительство заключается в том, что банку необходимо предоставить, кроме стандартного перечня документов, еще и разрешения на строительство от всех инстанций и его утвержденный план.

«Самостоятельный» кредит сроком на 25-30 лет (один из украинских банков предлагает даже на 33 года) сейчас можно оформить под 14-20% годовых в долларах, 20-22% в гривнах и 13-17% в евро.

Отличительной чертой таких кредитов является то, что банк выдает кредит на сумму не более 70% сметной стоимости строительства. А еще применяет повышенную на 0,5-1% ставку по кредиту на тот период, пока дом не сдан в эксплуатацию.

Почему не дают?

Итак, кредитных программ для покупки загородных домов, если верить банкирам, предостаточно. Так почему же Максим и многие другие желающие выехать за город не могут получить кредит?

Банкиры утверждают, что никаких специфических условий ни к платежеспособности заемщиков, ни к объекту кредитования не предъявляют.

Как сообщила заместитель директора Центра розничного бизнеса Укрсоцбанка Валерия Малахова, главное - чтобы документы на недвижимость были в порядке. «Обязательно наличие государственного акта на право собственности на земельный участок и правоустанавливающие документы на жилой дом.

При кредитовании на строительство дома необходима еще и проектная, и разрешительная документации по объекту кредитования», - говорит г-жа Малахова.

Но на самом деле все не так-то просто. У каждого банка есть свои внутренние требования к объектам кредитования. И требования эти банкиры почему-то не разглашают. Как правило, эти требования касаются места расположения дома, доступности инфраструктуры (коммуникаций), размера земельного участка, а также стоимости самого объекта кредитования.

Проще всего, как выяснилось, получить кредит на дом в коттеджном городке с полной инфраструктурой, максимальной близостью к Киеву, земельным участком около 10 соток и стоимостью коттеджа от $200 тыс. до $300 тыс.

Но не стоит расстраиваться, если выбранный дом стоит дороже. Получить на него кредит тоже вполне реально. «Максимальная сумма кредита не ограничена. Главное - чтобы заемщик мог обслуживать кредит», - отмечает директор департамента ипотечного кредитования Сведбанка Евгений Склеповой.

Кстати, брать кредит на загородное жилье банкиры настоятельно советуют уже сейчас. «В связи с проблемой ликвидности банки вынуждены ужесточать условия при оформлении ипотечных кредитов: повышать процентные ставки, уменьшать сроки кредитования, ужесточать требования к заемщикам. Поэтому до конца года не стоит ждать улучшения условий кредитования», - говорит начальник управления кредитных продуктов розничного банкинга Укргазбанка Дмитрий Замотаев. 

Компания "SV Development"