(044) 223-27-26
(095)-283-88-88
(067)-506-16-04
(044) 223-27-26
(095)-283-88-88
(067)-506-16-04
РусскийEnglishУкраїнський
Главная страницаКарта сайтаКонтактная информация
Главная / Новости / Новости недвижимости Украины / Тысячи семей окажутся под угрозой выселения из кредитного жилья

Тысячи семей окажутся под угрозой выселения из кредитного жилья


 
05.02.2021

Тысячи семей окажутся под угрозой выселения из кредитного жилья


 

УКРАИНА, 5 фев. - SV Development. Менее чем через три месяца украинцев могут начать выселять из их кредитного жилья за просрочки по платежам.

Виной всему то, что 21 апреля заканчивается действие моратория на отчуждения ипотечного жилья у валютных должников.

Как будет развиваться сценарий, когда час "Ч" настанет.

Стоит ли заемщикам опасаться за свое жилье

В первую очередь стоит уточнить, что мораторий касается обращения принудительного взыскания на жилье, которое выступает залогом по кредитам именно в иностранной валюте.

Выселение возможно по решению суда. Таким образом, прямо мораторий не касается вопросов выселения.

Мораторий всегда вводится как временная мера для того, чтобы создать временной промежуток для сбалансированного решения социально чувствительной проблемы.

"Тот мораторий, о котором мы говорим, был введен еще в июне 2014 года – за это время, если заемщик был нацелен на сотрудничество с банком, большая часть валютных кредитов была реструктуризирована, конвертирована и погашена", – рассказали в одном из украинских банков.

Оставшаяся до сих пор часть валютных ипотечных кредитов разнообразна – есть отдельные кейсы, когда действительно заемщик находится в критическом состоянии и не имеет возможности обслуживать кредит. Но много кейсов, когда мораторий используется для того, чтобы не платить банку и не искать путей урегулирования долга.

Именно с такими заемщиками, которые имеют возможности договариваться с банком, но умышленно не хотят делать этого, прежде всего и будут работать банки.

"Снятие моратория подтолкнет заемщиков к активным действиям – или договариваться с банком, или воевать в судах и исполнительной службе, или применять процедуру банкротства и освобождаться от долгов. В любом случае проблема валютных ипотечных кредитов должна быть разрешена – 6,5 лет "временного" моратория достаточный срок для поиска способа решения конфликта", – говорит один из банкиров.

Каких кредитов коснется

Речь идет преимущественно о кредитах, которые оформлялись в середине 2000-х, когда условия по валютным кредитам были значительно выгоднее (в т.ч. в части процентных ставок), чем по гривневым.

С введением и последующим продлением моратория, по мнению некоторых финансистов, были нарушены принципы социальной справедливости, равенства перед законом.

Установление "мораторных льгот" для валютных заемщиков, которые получали кредиты по значительно меньшим процентам, чем заемщики по гривневым кредитам, которые без каких-либо льгот должны выполнять свои обязательства в полном объеме по условиям договоров.

Также мораторий ставит в неравные условия и заемщиков по валютным кредитам, которые выполняли и продолжают выполнять свои обязательства надлежащим образом.

Нас сегодняшний день все необходимые механизмы для отмены моратория уже созданы. В частности, Кодексом Украины по процедурам банкротства введен институт банкротства физического лица, который позволяет заемщику освободиться от бремени долгов на приемлемых условиях.

Будут ли выселять, если жилье единственное

Как уже упоминалось ранее, решение о выселении принимает суд. Банки действуют исключительно в рамках действующего законодательства Украины.

В свою очередь, банки заинтересованы в поиске компромиссного решения по погашению долга с каждым из заемщиков, а не во взыскании недвижимости, которая для банков является непрофильным активом, требующим дополнительных расходов на обслуживание.

"Не будет иметь значения, единственное жилье или нет, поскольку все ограничения относительно взыскания на имущество отменяются. Важно обратить внимание, что существует особая процедура обращения взыскания на имущество, если в нем проживают несовершеннолетние", – заметил в беседе адвокат, управляющий партнер АО "Yurisvest" Евгений Дедов.

Что делать, если нет денег

Реструктуризация задолженности возможна:

1. На условиях Кодекса о банкротстве – они являются сбалансированными, ограничивают сумму к выплате текущей стоимостью ипотеки (которая дополнительно уменьшается пропорционально ранее уплаченной должником части кредита), предусматривают прощение кредитором остатка долга, гарантируют сохранение за должником единственного жилья;

2. По программам банков, которые позволяют подобрать наиболее подходящее решение для заемщика (в т.ч. реструктуризацию долга клиента на условиях Кодекса или на более выгодных условиях за счет дополнительного дисконта, отсутствия необходимости открытия в суде процедуры банкротства физлица и, соответственно, дополнительных затрат заемщика на авансирование вознаграждения арбитражного управляющего) и др. условия.

"В банках действуют программы реструктуризации, позволяющие учесть финансовое состояние клиента, сложные жизненные обстоятельства и т.д., и дают возможность найти индивидуальное решение для каждого из заемщиков, которые идут на контакт с банком, а не пользуются мораторием как способом не возвращать долги", – рассказали нам в одном из финучреждений.

Эти программы по экономической сути или соответствуют условиям Кодекса, или являются еще более лояльными и выгодными для заемщика, позволяют решить вопрос в досудебном порядке, без обращения в суд и вхождения в процедуру банкротства физического лица.

Соответственно, можно сэкономить время и средства на авансирование расходов арбитражного управляющего и судебное разбирательство.

"Обращение взыскания возможно во внесудебном порядке – письменное требование об устранении нарушений – если нарушения не устранены банк вправе принять решение об обращении взыскания на имущество путем внесудебного урегулирования на основании договора. Поэтому здесь можно исходить только из условий конкретного ипотечного договора", – отметил нам управляющий партнер АО "Yurisvest".

Как пересчитывают кредиты

Банки-держатели портфелей валютных кредитов физлиц предлагают массу индивидуальных программ урегулирования проблемных кредитов в рассрочку либо единоразовым платежом.

Сумма рассчитывается от рыночной цены залоговой недвижимости, часто с хорошим дисконтом. Главное – желание заемщика урегулировать проблемный кредит. Эти предложения проще и выгоднее альтернативных, при реальном желании решить проблему.

Но практика показывает, что добросовестные заемщики, получившие валютные кредиты в середине нулевых, давно их погасили или реструктуризировали по договоренности с банком.

Заемщики, которые действительно хотели найти решение – это сделали. Однако есть категория должников, которые не платят по кредитам, комфортно себя чувствуют под мораторием и не идут ни на какие переговоры с банком об урегулировании, даже имея средства на погашение долгов.

"Они выходят на диалог преимущественно после применения к ним или к поручителям процессуальных мер воздействия, например, обращения взыскания на дополнительное имущество, установление фактов, которые исключают действие моратория и др.", – отмечают банкиры.

Мораторий фактически является главным препятствием для задействования механизма реструктуризации задолженности, не стимулирует заемщиков к поиску взаимоприемлемых путей урегулирования задолженности.

Почти 20 тысяч должников

Вопрос касается узкого сегмента ипотечного кредитования в связи с ростом курса иностранной валюты. При этом речь идет о "старых" валютных кредитах, которые были выданы на приобретение жилья в основном до 2008 года (с сентября 2011 года потребительское кредитование в иностранной валюте запрещено).

По данным НБУ, на 01.07.2020 количество кредитных договоров в иностранной валюте, которые заключены с физическими лицами и по которым на указанную дату имелась непогашенная задолженность, составляло – 18 610 шт., из них:

  • по 15 365 кредитных договоров на указанную дату была просрочка более 90 дней;
  • по 12 671 кредитным договорам обеспечение попадало под определение "единственного жилья"; это же количество договоров попадало под действие моратория;
  • по 5 287 кредитным договорам прекратилось обслуживание (платежи) после введения моратория.

В условиях пандемии банки идут навстречу заемщикам, которые оказались в трудном финансовом положении из-за локдауна. Исходя из рекомендаций правительства и НБУ, банки предоставляют каникулы тем, кто обратился, возможность временно приостановить уплату процентов по кредитам на время карантина, неначисление штрафов за просрочку кредитов во время карантина.

Банки продемонстрировали реальные шаги в решении проблемы и готовность к дальнейшему поиску компромиссных решений с клиентами, говорят финансисты.

При этом всем сторонам, причастным к решению или регулированию данного вопроса важно соблюдать разумный баланс интересов как должника, так и кредитора. Ведь без этого никакого доступного и главное массового ипотечного кредитования в Украине ждать не стоит.

Если кредиты можно не возвращать годами, то рисковать деньгами своих вкладчиков банк не будет. А мораторием проблемы не решить, его действие и так сильно затянулось. Нужны цивилизованные правила и гарантии защиты интересов обеих сторон правоотношений, резюмировали нам в одни из банков.

Арендаторов выселят не будут. Но есть нюансы

Юристы предупреждают, что с окончанием действия моратория у банков появятся все правовые основания для выселения.

Ключевым моментом является переход права собственности на имущество, исходя из условий ипотечного договора. Возможны следующие варианты:

  • обращение банков к частным исполнителям (продажа на торгах);
  • уступки банками права требования (например, коллекторским фирмам);
  • при этом выселение возможно на основании решения суда. Если произойдет переход права собственности, соответственно будут основания для принятия судом решения для выселения.

"В соответствии со ст. 40 закона "Об ипотеке", обращение взыскания на переданные в ипотеку жилой дом или жилое помещение является основанием для выселения всех жителей, за исключением нанимателей и членов их семей. Выселение производится в порядке, установленном законом", – заметил в разговоре Евгений Дедов.

После принятия решения об обращении взыскания на переданные в ипотеку жилой дом или жилое помещение путем внесудебного урегулирования на основании договора, все жители обязаны по письменному требованию ипотекодержателя или нового собственника добровольно освободить помещение в течение 1 месяца со дня получения этого требования.

"Если жители не освобождают жилье в установленный или иной согласованный сторонами срок добровольно, их принудительное выселение осуществляется на основании решения суда", – добавил Дедов.

Следует отметить, что лица, проживающие в указанных помещениях на условиях договора найма (аренды), не подлежат выселению, если:

  • договор найма (аренды) был заключен до момента заключения ипотечного договора и о наличии такого договора было доведено до сведения ипотекодержателя или такой договор был зарегистрирован в установленном законом порядке;
  • договор найма (аренды) был заключен после заключения ипотечного договора по соглашению ипотекодержателя.

Порядок выселения лиц из занимаемого помещения предусматривает действующий на сегодня Жилищный кодекс УССР. В соответствии со ст. 109, выселение из занимаемого жилого помещения допускается по основаниям, установленным законом.

Гражданам, выселяемым из жилых помещений, одновременно предоставляется другое постоянное жилое помещение, за исключением выселения граждан при обращении взыскания на жилые помещения, которые были приобретены ими за счет кредита (займа) банка или другого лица, возвращение которого обеспечено ипотекой соответствующего жилого помещения.

"В таком случае выселения является основанием для предоставления заинтересованным лицам жилых помещений из фондов жилья для временного проживания. Постоянное жилое помещение, предоставляемое лицу, которое выселяют, должно быть указано в решении суда", – говорит Евгений Дедов.

Консалтинговая компания "SV Development"

ДобавитьКомментарии (7)

Отсортировать по дате | Комментариев на странице
kobe shoes 19.09.2021
Thanks for all of your hard work on this blog. My mom enjoys participating in investigations and it is simple to grasp why. A lot of people hear all relating to the dynamic ways you create worthwhile tips and tricks by means of your web site and therefore recommend participation from website visitors on this issue while our favorite girl is in fact understanding a lot of things. Enjoy the rest of the new year. You are always performing a pretty cool job.
golden goose 17.09.2021
My spouse and i were satisfied that Raymond could finish off his homework with the ideas he was given from your weblog. It is now and again perplexing to simply always be giving for free guides some others could have been trying to sell. And now we understand we have the blog owner to appreciate for this. The main explanations you have made, the straightforward site menu, the relationships you will assist to promote - it is all fabulous, and it's facilitating our son and us reckon that the issue is pleasurable, and that is unbelievably serious. Thanks for all the pieces!
stone island 05.09.2021
I am just commenting to let you know of the brilliant encounter my princess enjoyed studying your webblog. She picked up several things, including what it's like to possess an ideal teaching mood to let other folks effortlessly gain knowledge of selected multifaceted subject areas. You truly did more than her expectations. Thanks for giving such essential, trusted, edifying and even easy tips on that topic to Jane.
lebron james shoes 03.09.2021
I wanted to send you the little observation so as to say thank you over again for your personal exceptional basics you have discussed in this article. This is certainly shockingly generous of you giving without restraint exactly what most people might have supplied as an ebook to earn some money for their own end, notably since you could have tried it in case you desired. The points also acted to provide a fantastic way to recognize that many people have similar dreams just like my personal own to grasp a good deal more when considering this matter. I am certain there are some more pleasant sessions in the future for many who look over your site.
kevin durant shoes 01.09.2021
I truly wanted to make a message in order to appreciate you for the wonderful suggestions you are sharing on this site. My long internet search has now been rewarded with useful information to talk about with my guests. I 'd say that most of us visitors actually are rather fortunate to dwell in a good website with many awesome professionals with interesting hints. I feel rather happy to have discovered your entire web site and look forward to so many more entertaining minutes reading here. Thanks a lot once more for everything.
moncler 30.08.2021
I must show some thanks to you for rescuing me from this type of trouble. Right after searching through the online world and seeing strategies which are not pleasant, I was thinking my entire life was well over. Existing without the presence of solutions to the difficulties you've fixed through this short article is a crucial case, as well as the kind which may have adversely damaged my entire career if I had not discovered your blog. Your own knowledge and kindness in touching everything was very helpful. I'm not sure what I would have done if I hadn't come across such a solution like this. It's possible to at this point relish my future. Thank you so much for this specialized and result oriented help. I will not be reluctant to suggest your site to anyone who should receive tips on this matter.
yeezys 27.08.2021
I enjoy you because of all your valuable work on this web page. My niece take interest in conducting investigations and it's really easy to see why. Many of us know all regarding the powerful medium you produce effective solutions through your web blog and as well as foster contribution from other individuals on this idea then our own daughter is always discovering so much. Take advantage of the rest of the year. You are doing a superb job.


Доска объявлений

Раздел Предложения Добавить
Продажа квартир Киев (-) Украина (-) Ваш вариант
Продажа домов, дач Киев (-) Украина (-) Ваш вариант
Продажа земли Киев (-) Украина (-) Ваш вариант
Продажа офисов Киев (-) Украина (-) Ваш вариант
Продажа торговых помещений Киев (-) Украина (-) Ваш вариант
Аренда квартир Киев (-) Украина (-) Ваш вариант
Аренда домов, дач Киев (-) Украина (-) Ваш вариант
Аренда офисов Киев (-) Украина (-) Ваш вариант
Аренда торговых помещений Киев (-) Украина (-) Ваш вариант

Наши проекты

 
Регион: Киев
 
Тип объекта: Торгово-офисный комплекс
 
Площадь: 20 000 кв.м.
 
 
Район: Киево-Святошинский
 
Количество домов: 100
 
Площадь участка: 20,5 га
 
 
Район: Киево-Святошинский
 
Количество домов: 7
 
Площадь участка: 17,5 га.
 
 
Регион: Донецк
 
Тип объекта: Бизнес центр, класс A
 
Площадь: 10 000 кв.м.
 

Опрос

Что будет с ценами аренду квартир в 2017 году (Города-миллионники)?